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??成本管控、過(guò)緊日子，成了眼下不少上市公司的口號(hào)。

??被認(rèn)為最賺錢的銀行業(yè)也不例外，“降本增效”已經(jīng)是繞不開(kāi)的話題。

??“上半年建設(shè)銀行的資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體穩(wěn)健。我們要向市場(chǎng)潛力、向成本管理、向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益，提升可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能。”建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在日前召開(kāi)的2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上直言道。

??可見(jiàn)，就連建設(shè)銀行這樣的國(guó)有大行，資產(chǎn)及業(yè)績(jī)能保持“總體平穩(wěn)”，管理團(tuán)隊(duì)在“節(jié)約成本”上下了不少功夫。

??不過(guò)，即便加強(qiáng)了成本的節(jié)省，一些上市銀行依然交出了一份業(yè)績(jī)“雙降”的半年度成績(jī)單，包括建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行等大體量銀行。

??一葉知秋。國(guó)有大行尚且如此，其余銀行的業(yè)績(jī)壓力亦可想而知。

??如今8月份結(jié)束，上市銀行中期“成績(jī)單”已全部出爐。在強(qiáng)調(diào)“降本增效”過(guò)緊日子的背景下，上市銀行上半年的賺錢情況到底如何？衡量盈利能力的凈息差又是否改善？

??42家上市銀行日賺60億元

??山海新財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2024年上半年，A股42家上市銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收合計(jì)28939億元，同比上年的29518億元下降1.96%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)10915億元，同比上年的10873億元微增0.39%。整體雖“增利不增收”，但仍保持日賺60億元的能力。

??具體來(lái)看，42家銀行中，有16家營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)下降，12家凈利潤(rùn)下降，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)“雙降”的有11家。

??首先在營(yíng)業(yè)收入方面，平安銀行的同比降幅最大，上半年?duì)I業(yè)收入同比下滑12.95%至771億元，放在該行整個(gè)歷史上，這一營(yíng)業(yè)收入降幅也頗為罕見(jiàn)；與之形成鮮明對(duì)比的是瑞豐銀行，其營(yíng)業(yè)收入增幅最大，營(yíng)收同比增長(zhǎng)14.86%至22億元。

??凈利潤(rùn)方面，降幅最大的是鄭州銀行，同比降幅達(dá)22.12%；增幅最大的是杭州銀行，同比增長(zhǎng)20.06%至100億元，且該行是唯一凈利潤(rùn)同比增速超過(guò)20%的上市銀行。

??回顧去年同期，42家銀行中，營(yíng)業(yè)收入下降的是15家，凈利潤(rùn)下降的5家，兩者“雙降”的亦為5家。另外，彼時(shí)凈利潤(rùn)同比增速20%以上的有6家銀行。

??對(duì)比之下，今年上半年，不僅業(yè)績(jī)下滑的上市銀行數(shù)量增多，業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的銀行也大幅減少。銀行業(yè)業(yè)績(jī)整體仍然處于承壓狀態(tài)。

??若單看體量龐大的國(guó)有大行，業(yè)績(jī)承壓的態(tài)勢(shì)則更為明顯。

??2024年上半年，六大行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收合計(jì)17995億元，同比下滑2.57%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)6834億元，同比下滑0.94%。營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速均低于42家上市銀行整體的業(yè)績(jī)?cè)鏊佟?/p>

??工商銀行依然是最能賺錢的銀行，以4205億元的營(yíng)收和1705億元的凈利潤(rùn)居于首位。

??但業(yè)績(jī)?cè)鏊俜矫妫瑑H農(nóng)業(yè)銀行呈現(xiàn)業(yè)績(jī)“雙升”，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行5家國(guó)有大行均出現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)“雙降”的情形。

??其中，工商銀行業(yè)績(jī)同比降幅最大，營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)同比增速分別為-6.03%和-1.89%；建設(shè)銀行次之，上半年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為3860億元和1643億元，同比增速分別為-3.57%和-1.8%。

??此外，A股上市的9家全國(guó)股份制商業(yè)銀行，凈利潤(rùn)同比下滑的有招商銀行、中信銀行、民生銀行三家。其中招商銀行與民生銀行業(yè)績(jī)“雙降”。

??41家凈息差同比下降

??業(yè)績(jī)承壓的背后，一個(gè)核心盈利能力指標(biāo)——凈息差仍然面臨著下探壓力。

??據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，今年二季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度相比雖然持平，但與去年同期對(duì)比則下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)，且仍處于歷史低水平。

??凈息差是衡量銀行賺錢能力的重要指標(biāo)，這一數(shù)據(jù)的升降，直接事關(guān)銀行業(yè)績(jī)。

??山海新財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，A股42家上市銀行中，2024年上半年凈息差同比下降的有41家之多，僅蘭州銀行一家凈息差同比上升。

??其中，營(yíng)業(yè)收入下滑幅度最大的平安銀行，亦是凈息差滑坡最嚴(yán)重的上市銀行，凈息差同比減少了0.59個(gè)百分點(diǎn)。此外，江陰銀行、張家港行、江蘇銀行及貴陽(yáng)銀行的凈息差同比下滑亦較為嚴(yán)重，分別同比下滑0.44個(gè)百分點(diǎn)、0.38個(gè)百分點(diǎn)、0.38個(gè)百分點(diǎn)、0.37個(gè)百分點(diǎn)。

??凈息差同比集體下探背后，是各家上市銀行利息凈收入的走低。梳理發(fā)現(xiàn)，42家上市銀行中，利息凈收入同比減少的就有30家，占比超過(guò)七成。

??以營(yíng)業(yè)收入與凈息差降幅最大的平安銀行為例，其利息凈收入的同比降幅亦在上市銀行中最大，降幅高達(dá)21.62%。平安銀行將其歸因于持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素的疊加影響。

??息差承壓、收入下降的背景下，“降本增效”成了各家銀行共同的話題。

??平安銀行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志在2024中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，該行通過(guò)節(jié)約成本，使得上半年相關(guān)費(fèi)用下降了9.9%，節(jié)約了23億元。平安銀行在半年報(bào)中面對(duì)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的下降，亦提及“精簡(jiǎn)日常開(kāi)支，壓縮職場(chǎng)成本”的表述。

??不過(guò)，為了壓縮職場(chǎng)成本，平安銀行還曾不慎卷入一場(chǎng)輿論。就在前不久，由于將上海工作的員工回遷至深圳，導(dǎo)致部分員工離職，使得該行“裁員降薪”的消息甚囂塵上。

??平安銀行董秘周強(qiáng)在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上對(duì)此回應(yīng)，“平安銀行的初衷并不是裁員降薪。因?yàn)闅v史原因，該行部分員工在上海，管理團(tuán)隊(duì)在深圳，職場(chǎng)搬遷主要是為了加強(qiáng)管理、減少風(fēng)險(xiǎn)、提升效率。平安銀行盡量提供了人性化的、力所能及的一些補(bǔ)償方案，但可能解釋溝通不夠，對(duì)外宣導(dǎo)不夠。”

??從半年報(bào)中的人員變動(dòng)看，平安銀行上半年員工的確縮減不少，比去年末減少了2305人，但這并非該行獨(dú)有的現(xiàn)象。

??以擁有龐大員工群體的國(guó)有大行及招商銀行為例，今年上半年，這7家銀行中有6家員工人數(shù)出現(xiàn)縮減，合計(jì)減員規(guī)模高達(dá)26200人。

??工商銀行半年內(nèi)減少員工一度過(guò)萬(wàn)人；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行減少員工均超4000人。

??其中，建設(shè)銀行在節(jié)約成本、過(guò)緊日子方面直言不諱，行長(zhǎng)張毅在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“該行深化全面成本管理，提升成本效率，堅(jiān)持過(guò)緊日子、勤儉辦行，完善全覆蓋、全流程，端到端的費(fèi)用管理體系，加強(qiáng)重點(diǎn)項(xiàng)目的成本管控，著力提升投入產(chǎn)出和運(yùn)行效率。”