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??“今年三季度，招商銀行房地產(chǎn)貸款不良余額及不良率在經(jīng)歷了10個(gè)月雙升之后，首次出現(xiàn)了季度性小幅下降。”10月30日，招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐明杰在三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

??財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，招商銀行三季度表內(nèi)的房地產(chǎn)貸款余額2995億元，占比不足總貸款余額的5%。其中，開(kāi)發(fā)貸規(guī)模不超過(guò)1800億元，占比低于總貸款余額的3%。不良貸款是159.1億元，不良貸款率是5.31%，均較二季度末有所下降。此外，該行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)規(guī)模也從4000多億元降至2600億元左右。

??“我們判斷，半年末房地產(chǎn)不良貸款率有可能是一個(gè)高點(diǎn)，但是這取決于招行自身接下來(lái)清收處置的工作成效，以及市場(chǎng)自身的發(fā)展演變。”徐明杰說(shuō)。

??徐明杰表示，自房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始調(diào)整以來(lái)，招商銀行全面調(diào)整了房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的策略，主要是聚焦優(yōu)質(zhì)區(qū)域、聚焦優(yōu)質(zhì)客戶、聚焦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目來(lái)投放房地產(chǎn)貸款。同時(shí)加強(qiáng)了集中度管理，強(qiáng)化項(xiàng)目封閉管理。

??目前，房地產(chǎn)行業(yè)仍處于風(fēng)險(xiǎn)出清階段。不良房貸出現(xiàn)下降趨勢(shì)，在IPG中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜看來(lái)，是因?yàn)樯娣抠J款總額和余額存量下降，新增規(guī)模持續(xù)下降，以及一些涉房不良資產(chǎn)持續(xù)暴露和得以逐步消化，新增不良資產(chǎn)較少，不良率自然就下降了。

??央行公布的《2023年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2023年二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.5%，比上年末增速低1個(gè)百分點(diǎn)；而個(gè)人住房貸款余額38.6萬(wàn)億元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9個(gè)百分點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，這是自2004年公示個(gè)人住房貸款數(shù)據(jù)后，該數(shù)據(jù)首次出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)。

??盡管在連續(xù)多月上升后出現(xiàn)回調(diào)，招商銀行的不良房貸整體仍處于高位。截至報(bào)告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為5.31%，較上年末上升1.32個(gè)百分點(diǎn)。

??招商銀行表示，主要是受個(gè)別高負(fù)債房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放、風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度較慢和房地產(chǎn)貸款余額下降的共同影響。

??“由于市場(chǎng)調(diào)整的幅度和時(shí)間都超出了預(yù)期，也有個(gè)別客戶還貸能力承壓。”徐明杰稱，如果客戶在公開(kāi)市場(chǎng)上出現(xiàn)了違約信號(hào)，招行首先在保交樓的原則下，解決開(kāi)發(fā)貸款的后續(xù)管理問(wèn)題。其次，根據(jù)金融16條的規(guī)定，對(duì)于暫時(shí)性出現(xiàn)困難的放棄，招行會(huì)予以支持。在資產(chǎn)分類上面，招商銀行嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。

??截至9月末，招商銀行的個(gè)人住房貸款不良率為0.36%，較去年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

??徐明杰表示，經(jīng)過(guò)國(guó)家采取了一系列穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的措施，包括認(rèn)房不認(rèn)貸、降低首付比例、降低房地產(chǎn)按揭貸款利率、降低存量房地產(chǎn)按揭貸款利率，這些措施有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。同時(shí)也要看到，復(fù)蘇的過(guò)程比較曲折，政策發(fā)揮作用以及市場(chǎng)信心的恢復(fù)仍然需要一定的時(shí)間。

??“經(jīng)過(guò)這兩年政策的調(diào)整，房地產(chǎn)整體市場(chǎng)的形勢(shì)是在往好的方向轉(zhuǎn)變的，但銀行資金對(duì)市場(chǎng)各方困難和問(wèn)題化解，或許還需要更多時(shí)間。”住房金融高級(jí)經(jīng)濟(jì)師陳斌認(rèn)為。

??展望四季度及明年，招商銀行表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)計(jì)將逐步進(jìn)入新模式、新常態(tài)，將對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)形勢(shì)保持密切關(guān)注，在加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)前瞻性預(yù)判、夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)房地產(chǎn)不良處置，保持房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。