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??近年來，江蘇省省級機關住房資金管理中心以智能化、便利化、一體化為目標，從公眾視角出發研發“住房貸款智能化聯合審批平臺”，通過數據、業務、技術的深度融合，實現精準服務、精細管理、風險預警、數字決策等多重功能集成。

??截至今年11月底，平臺共辦結住房貸款4186筆，住房公積金貸款放貸總額24億元，審批平均時長由原先的15個工作日縮短到1個工作日內，最快40秒完成。

??貸款審批“人工批”到“智能審”

??數據驅動高效共享。與省大數據中心、市大數據局等多家單位對接，多端協同，激活數據價值。借款人提交申請時，平臺即時通過數據接口獲取并保存借款人及配偶的住房公積金繳存、購房合同網簽等信息，變紙質材料人工核驗為數據自檢。

??流程驅動連接斷點。平臺通過流程引擎理清“端到端”的貸款業務流程，將中介網簽系統、住房公積金綜合業務系統、銀行個貸系統等跨機構系統流程加以串聯、銜接、整合，加快信息數據流轉效率，驅動業務辦理進程。

??智能驅動提速增效。把“算法+數據+邏輯”智能審批模型嵌入平臺，將政策提煉成規則部署加載在決策引擎中，實現在線獲取的個人身份、婚姻、房產等數據自動核驗、智能審批，并利用“RPA（機器人流程自動化）技術”對人民銀行接口獲取的征信報告自動解析，有效加快審批速度。

??公貸+商貸“分開審”到“聯合批”

??集成式一鍵申請。與商業銀行協同聯動，搭建“一件事一次辦”集成式業務受理入口，組合貸借款人可直接從“蘇服辦”APP進入“江蘇省直公積金貸款申請”模塊，申請信息填寫完成后通過商貸補錄頁面同步完成商貸補充信息填寫，個人信息處理授權同時“一鍵辦理”。

??聯合式線上審批。平臺與銀行個貸系統對接，集成住房公積金管理中心與銀行機構業務板塊，把申請提交、住房公積金貸款審批通過等關鍵節點的數據推送給銀行個貸系統，通過系統直連、數據交換、結果互推共享，實現個人住房組合貸款聯合審批，申請人可在APP上及時查看審批結果。

??標準化模式可復用。研究制定《個人住房貸款聯合審批業務規范》和《個人住房貸款聯合審批技術接口規范標準》，由點及面推進組合貸一體化聯合審批。自2023年2月開始，在江蘇銀行、工商銀行、招商銀行等7家銀行逐步開展聯合審批業務試運行，實現跨層級、跨系統、跨部門、跨業務高效協同服務。

??數據管理“單一看”到“深度挖”

??貸款風險科學預測。搭建貸款風險評分卡模型嵌入平臺，綜合分析借款人的繳存記錄、償債能力、還款意愿等維度信息，構建借款人信用數據指標和特征體系，并定期生成個人、整體貸后風險報告，動態調整風險評分。

??電子檔案實時歸檔。平臺與省級機關住房資金管理中心電子檔案系統對接，貸款業務辦理檔案按《住房公積金業務檔案管理標準》實時收集歸檔，統計結果可視化，既解決了紙質化檔案歸檔保存難題，又提升了檔案管理效率和檔案數據分析能力。

??數據看板多維分析。平臺設有數據看板模塊，對住房公積金貸款申請、審批、評價全業務流程產生的數據，從運營、管理、服務維度進行歸集、整合、分析，并根據客戶住房公積金繳存、持有房產等情況為客戶“畫像”，為精準服務和精細化管理提供依據。

??安全風險“被動堵”到“主動防”

??審批風險有效防控。平臺實現了90%以上審批要件系統“智審”，對于數據質量不高的審批項由人工參與輔助審核，以規則的確定性應對現實操作的不確定性，壓縮自由裁量權。

??資金安全有效保障。對于每筆貸款申請，平臺通過接口即時從大數據中心獲取身份、婚姻、住房公積金繳存等信息，有效杜絕利用虛假材料騙取貸款的行為，確保資金安全。

??個人信息安全有效保證。平臺使用個人信息保護一體化解決方案，通過“授權認證+電子簽名”確保合法性、“加密脫敏+接口調用”確保安全性、“精準抓取+ 最簡接口”確保必要性、“系統設計+閉環管理”確保完整性，構建業務全流程信息保護安全圍欄。

??相關負責人表示，將繼續加速推進住房公積金服務管理全渠道全流程數字化，為促進住房消費作出“公積金貢獻”。