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??巨額罰單來了！多家銀行被罰超千萬元，甚至上億元！

??12月1日，金融監管總局一次公開22張罰單，罰沒總金額3.25億元，涉及中信銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、民生銀行、渤海銀行等銀行機構、理財公司及保險機構，同時被處罰的還有時任相關機構領導，顯示出監管部門對于金融違規行為的零容忍態度。

??記者注意到，這些金融機構違規原因多聚焦在貸款相關業務、內部人員管理不力、房地產相關業務等方面，比如個人貸款違規流入房地產市場、違規代銷開發商或其控股股東不具備二級及以上房地產開發資質的房地產信托產品等。

??被罰沒金額最高的是中信銀行，因存在56項違法違規事實，被罰沒22475.18萬元；其次是建設銀行，被罰收3791.88萬元；中國銀行被罰沒3701.54萬元；農業銀行被罰沒2710.97萬元。根據罰單披露信息，這些銀行的違規行為多發生在數年前。

??罰單公布后，各大銀行紛紛表態。“我行誠懇接受、堅決服從、堅定執行。此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，我行已根據監管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。”中信銀行回應稱。

??中信銀行“天價”罰單

??中信銀行的罰單一直沒停過。

??此次行政處罰表顯示，中信銀行因存在56項主要違法違規事實，總行被罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，分支機構被罰款6770萬元，罰沒合計22475.18萬元。

??中信銀行存在的主要違法違規事實包括：違反高管準入管理相關規定、關聯貸款管理不合規、績效考核不符合規定、重大關聯交易信息披露不充分、統一授信管理不符合要求、貸款風險分類不準確、并購貸款“三查”失職、違規發放并購貸款收購保險公司股權、發放大量貸款代持本行不良、流動資金貸款業務未嚴格執行貸款“三查”要求、利用空存空取規避信貸資金監控、理財資金被挪用等56項。

??罰單還顯示，時任中信銀行重慶分行副行長兼風險總監宋柯，對違規發放并購貸款收購保險公司股權負有責任，被警告并罰款6萬元；時任中信銀行廈門分行行長周華對違反集團授信相關規定形成不良負有責任，被警告并罰款7萬元；時任中信銀行呼和浩特分行行長曹黛英，對發放大量貸款代持本行不良負有責任，被警告并罰款7萬元；時任中信銀行廈門分行副行長兼風險總監陳鷹，對違反集團授信相關規定、形成不良負有責任，被終身禁止從事銀行業工作。

??中信銀行回應稱，12月1日金融監管總局公布2019年對該行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，與前期司法機關對時任中信銀行行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監管、防范化解金融風險”要求，中信銀行誠懇接受、堅決服從、堅定執行。

??2023年11月10日，山東省濟南市中級人民法院公開宣判中信銀行原行長孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

??孫德順在2020年退休期間接受有關部門調查，其職業生涯的最后一站是中信銀行。根據中信銀行2017年年報顯示，孫德順于2016年7月20日起任中信銀行行長；同時擔任中信銀行（國際）董事長，直至2019年2月退休。孫德順在中信銀行任職期間，正值房地產發展黃金期，銀行扮演了特殊角色。

??有財經媒體在2019年報道，孫德順于當年9月中旬失聯。2020年2月，銀監會對中信銀行開出了2200萬元的罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產業務。

??據悉，孫德順“權錢交易”的主要權力來源，是“貸款審批權”，巨額回報從來都是通過與他設計的影子公司進行投資或者業務往來的模式收取利益。孫德順還明目張膽地無視制度，直接干預信貸審批，多次違規放貸，從中獲取利益。

??此次12月1日金融監管總局對中信銀行公布的56項違法違規事實，正是發生于2019年對該行開展綜合檢查時作出的行政處罰決定，且多項違法違規事實均與違規放貸有關。

??記者注意到，從2018年至今，中信銀行每年都收到超過2000萬元的罰單，“頻收監管部門的大額罰單，說明銀行機構內控機制存在缺陷，管理不善，業務漏洞頻出。”一位銀行人士稱。

??強監管：巨額罰單密集落地

??除中信銀行外，中國銀行、農業銀行、建設銀行、興銀理財等亦在此次處罰行列。

??建設銀行因“無資格人員銷售基金產品”等18項違規違法行為，被沒收違法所得并處罰款合計3791.88萬元，其中，總行2041.88萬元，分支機構1750萬元。多名相關負責人被處罰，包括時任建行個人金融部副總經理、總經理（警告并處罰款10萬元）、時任建行金融科技部總經理（警告）、時任建行北京分行副行長（警告）。

??在金融反腐高壓下，今年以來建設銀行至少有10名領導干部因嚴重違法違規被審查調查，上半年建設銀行被罰沒金額超過2億元。

??中國銀行因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定等12項違法行為，被沒收違法所得37.34萬元，罰款3664.2萬元。

??農業銀行因流動資金貸款被用于固定資產投資、個人貸款違規流入房地產市場問題整改不到位等13項違法違規事實，被沒收違法所得并處罰款2710.97萬元。其中，總行570.97萬元，分支機構2140萬元。

??興銀理財則因理財產品之間進行利益輸送、同業理財產品壓降不到位等8項主要違法違規事實，被罰款合計1240萬元。

??民生銀行、渤海銀行未領取罰單，但相關領導被處罰；金融監管總局寧波分局對寧波銀行開出兩張罰單，共計620萬元。

??對于這些罰單，央行和國家金融監督管理總局表示，這是為了維護金融市場的公平與秩序，保護金融消費者合法權益，同時也是對違法違規行為的警示和打擊。監管部門呼吁金融機構要嚴格遵守法律法規，完善內部控制機制，加強風險管理和合規文化建設，為金融市場的穩定發展作出貢獻。

??10月30日至31日召開的中央金融工作會議提出，當前和今后一個時期，金融工作以“全面加強金融監管、有效防范化解金融風險”為重點，“依法將所有金融活動全部納入監管”，“敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動”。這次會議19次提到風險、19次提到監管。

??其中，在地產金融風險方面，會議提出“促進金融與房地產良性循環，健全房地產企業主體監管制度和資金監管，完善房地產金融宏觀審慎管理”。

??清華大學經濟管理學院副院長何平表示，一方面要防范化解金融風險，另一方面也要適應經濟增長新趨勢。改革開放40多年來，我國金融體系建設取得了很大成就，但同時也積累了一些風險，比如地方融資平臺、房地產行業等領域，這些都需要花大力氣去化解；同時又要形成長效機制，避免未來風險累積。

??今年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》，其中多項涉及金融監管領域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監督管理總局、深化地方金融監管體制改革、中國證券監督管理委員會調整為國務院直屬機構、統籌推進中國人民銀行分支機構改革等。

??據不完全統計，僅11月份，中央紀委國家監委網站至少披露了13位金融系統干部被處分。重拳出擊下，金融強監管已經拉開帷幕。