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國家金融監督管理總局辦公廳印發《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》的通知

各金融監管局，各財產保險公司、再保險公司、保險專業中介機構，銀保信公司、上海保交所、銀保傳媒公司，保險業協會、保險學會、精算師協會、保險資管業協會：

??經金融監管總局同意，現將《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》印發給你們，請認真貫徹執行。

國家金融監督管理總局辦公廳

2024年12月5日

關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案

??為貫徹落實《中共中央關于進一步全面深化改革推進中國式現代化的決定》、中央金融工作會議和《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》精神，現就強監管防風險促改革推動財產保險業（以下簡稱財險業）高質量發展，制定本方案。

??一、總體要求

??以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，落實中央金融工作會議和有關文件要求，全面加強財險監管，防范化解風險，深化財險領域改革，促進財險業高質量發展，服務金融強國建設。

??未來五年，財險業保持平穩增長，風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力逐步增強，初步形成結構合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。

??二、全面監管嚴格監管

??（一）強化市場準入退出監管。強化股權穿透式監管，運用大數據加強股東資質、資金來源和行為等方面的實質審查，加大違規股東通報和清退力度。嚴把董事長、總經理等關鍵人員準入關，嚴格落實董事及高管履職評價、履職監管制度，強化履職行為約束。健全財險分支機構準入退出機制，優化財險機構區域布局。堅持保險保障本源，加大產品監管力度，實施產品智能化審核，堅決淘汰問題產品。

??（二）推進分級分類監管。健全財險監管評級評價和分類監管制度，完善評級評價結果運用相關規則，體現扶優限劣導向。突出重點分級監管，加強行業重要性財險公司持續監管，對風險隱患較大財險公司實施高強度監管，研究提級監管相關程序。探索區分業務范圍實施分類監管，在公司治理、機構設立、業務經營等相關方面研究出臺差異化監管舉措。

??（三）從嚴整治違法違規行為。加強關聯交易和資金運用監管，重點整治向股東及其關聯方輸送利益、通過多層嵌套投資規避監管隱匿風險等問題。加強數據真實性監管，強化非壽險業務準備金管理，夯實經營數據基礎。完善財險重點領域業務經營規則，強化承保理賠監管，重點整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費以及侵害保險消費者合法權益等突出問題。堅持嚴查重處和機構人員雙罰，推進行刑銜接。強化公司對違法違規問題嚴肅內部追責問責。

??（四）健全審慎監管制度規則。完善財險重點領域、薄弱環節的監管法規制度。健全財險領域統計制度和指標體系，構建跨部門數據共享機制。強化財險監管法規制度落地執行和效果評估。

??三、切實防范化解風險

??（五）增強資本補充能力。持續強化“報行合一”監管，推進行業降本增效，提升內源性資本積累能力。研究優化股東資質和持股比例要求，增強外源性資本補充吸引力。支持財險機構增資擴股和發行資本補充工具，增強抗風險能力。

??（六）健全監測預警體系。強化宏觀經濟形勢分析，做好財險運行趨勢的動態研判。加大監測力度，緊盯風險苗頭，加強新型業務和業態監管。研究建立財險風險預警規程，強化對公司治理缺陷、經營持續虧損、資產負債錯配、償付能力瀕臨不足公司的風險預警。強化風險隱患排查，推動建立風險監測檔案清單，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

??（七）完善風險防范化解處置機制。健全具有硬約束的財險風險早期糾正機制，明確對風險機構早期糾正的觸發情形和具體措施，有序處置存量風險，堅決遏制增量風險。建立權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，壓實財險機構風險處置主體責任，落實地方黨委政府風險處置屬地責任，強化中央金融管理部門監管責任。規范履職行為，強化履職監督，對在強監管、防風險等工作中失職失責的，依規依紀依法嚴肅追責問責。健全處置成本分擔機制，依法推動問題機構股東優先吸收風險損失。

??（八）豐富風險化解處置方式。督促問題機構必要時啟動實施恢復和處置計劃。鼓勵財險公司兼并重組，支持有條件的機構“遷冊化險”，運用市場化、法治化方式出清風險。對風險大、不具持續經營能力的財險機構，依法開展市場退出，研究相關配套政策。規范風險處置流程，依法有序開展處置工作。加強行政司法銜接，更好發揮司法程序定分止爭、加快風險出清作用。

??四、深化改革推進開放

??（九）把好機構發展定位。深化黨建與公司治理有機融合，鼓勵機構專業化、精細化、集約化發展。支持大型財險公司做優做強，帶頭服務實體經濟和維護市場秩序。強化政策性財險公司職能定位，落實國家戰略。鼓勵中小財險公司結合自身資源稟賦和經營優勢，走差異化發展道路。引導互聯網財險公司、相互財險組織和自保公司規范發展。實施保險中介清虛規范提質行動，發揮保險中介的積極作用，提升專業化能力。

??（十）加快業務轉型升級。豐富新能源車險產品，優化市場化定價機制，研究出臺推動新能源車險高質量發展的政策措施，持續深化車險綜合改革。引導行業加大科技投入，強化科技賦能，加快線上化、數智化轉型。夯實財險業數據基礎，深化數據應用，打造數據資產。加強對智能駕駛、低空經濟、量子科技等新領域新賽道保險研究應用。健全完善財險服務流程和標準。加強財險公司消費者權益保護，規范營銷宣傳和信息披露，提升理賠服務質效，完善消費投訴處理機制。

??（十一）提升風險管理能力。引導財險業優化定價模型、方法和工具，加強產品定價管理，探索建立財險產品服務創新保護機制。防范數據、模型、算法風險，強化網絡和數據安全管理，做好客戶信息保護。督促財險公司完善資產負債管理體系，防范資產負債錯配風險。鼓勵財險公司運用大數據、人工智能、物聯網、衛星遙感等技術，開展風險減量服務。支持財險公司參與設立服務平臺或風險實驗室，加強安全技術、防災技術等基礎性研究，積極融入各類產業標準建設，提高在產業鏈中的競爭力。加強專業人才隊伍培養，壯大財險精算隊伍，培養風險管理工程師隊伍。

??（十二）推進高水平對外開放。支持符合條件的境外金融機構投資我國財險市場，鼓勵符合條件的中資財險公司優化境外布局，支持在華外資財險公司高質量發展。穩妥擴大再保險供給。加快上海國際再保險中心建設。擴大境內外再保險市場交流合作。積極參與國際規則制定，探索監管規則互認。探索相關財險業務互聯互通，支持香港國際金融中心發展。

??五、提升服務實體經濟質效

??（十三）服務新質生產力發展。推動建立科技保險政策體系，完善配套支持措施。優化首臺（套）首批次保險補償政策機制。鼓勵在國家重點支持領域發揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力。豐富研發、中試、知識產權、網絡安全等領域保險供給。優化綠色保險高質量發展政策，探索建立綠色保險創新服務體系，鼓勵財險業綠色低碳運營。推廣再制造件在保險領域的應用。

??（十四）促進城鄉融合發展。擴大完全成本保險和收入保險試點，開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品，推進農業保險“擴面、增品、提標”，著力構建多層次農業保險體系。研究房屋保險體系，探索推廣新型家庭財產保險。強化綜合運輸大通道保險供給，支持多式聯運“一單制”保險，鼓勵開展公路災毀保險，完善交通和管道等領域保險保障。豐富新市民和銀發經濟領域保險。加快發展各類雇主、公眾、產品、職業等責任保險，滿足傳統領域和新興領域的保障需求，支持提升社會治理效能。

??（十五）保障國家重大戰略。主動對接區域協調發展、主體功能區等重大戰略的風險保障需求，提供一攬子風險管理服務。加快發展航運保險，提高航運保險承保能力和服務水平。支持相關地區開展國際道路運輸風險分散機制研究探索。鼓勵行業提升國內貿易信用險承保能力，助力提高內外貿一體化水平。推動優化承保理賠條件，發揮出口信用保險作用，強化對“走出去”企業風險保障。鼓勵“一帶一路”再保險共同體升級產品服務，提升中資海外利益特殊風險保障水平。發揮財險業保障項目產業風險的優勢，研究拓寬資金運用渠道，探索發展保投聯動新模式，為重大項目、重點產業提供一攬子風險管理和金融服務。強化對民營經濟的保險保障。

??（十六）支持防災減災救災體系建設。推動構建涵蓋基礎層、擴展層、補充層的多層次巨災保險保障機制，擴大綜合巨災保險試點。強化以再保險和風險證券化為核心的風險轉移機制，支持符合條件的保險機構在香港發行巨災債券等保險連接證券。研究完善臺風、洪水、地震等巨災風險模型。探索氣候風險量化標準，積極發展氣候保險，提高自然災害保險保障水平。健全保險應急服務機制，增強事前防災減災、事中應急救災、事后及時賠付相結合的保防減救賠一體化服務能力。完善災害事故理賠服務規范，加強與救援施救、汽車維修等行業溝通協作，優化事故調查、災后賠付、預賠付工作。探索警保聯動方式，推廣交通事故“互碰快賠”等快速處理機制和大災互認車輛損失查勘機制。

??六、營造良好發展環境

??（十七）加大政策支持力度。密切與相關部門和地方黨委政府的溝通協調，爭取對關系國計民生和國家重大戰略有關財險業務的政策支持。推進財險領域法治建設，強化司法與監管協同治理。推動完善民事賠償法律制度和侵權責任法律體系，支持重點領域出臺強制保險制度。支持國家保險創新試驗區、示范區建設。

??（十八）強化金融文化建設。踐行中國特色金融文化。引導財險公司樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，堅持穩健審慎經營。鼓勵財險業豐富文化建設載體、形式和內容，打造特色精品金融文化品牌。加強財險理論研究，強化政產學研聯動，促進理論研究創新發展。

??（十九）凝聚高質量發展合力。加強央地協同，發揮部門、地方、行業的積極作用。強化數據治理，加強與相關部門的數據共享，整合建立共享數據庫，為財險業經營管理和相關公共服務等提供數據支持。發揮銀保信公司、上海保交所等基礎設施和保險業協會、保險學會、精算師協會、保險資管業協會等行業組織的作用，為財險監管和改革發展提供支撐。

??（二十）提升全社會財險保障意識。鼓勵運用保險機制分擔公共治理任務。加強財險宣傳教育活動，做好財險政策解讀和宣傳引導，培育公眾風險防范及保障意識。鼓勵財險業加強與保險消費者有效互動，以優質服務提升行業形象。