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??為進一步擴大住房公積金貸款惠及面,降低商業貸款轉住房公積金貸款業務辦理門檻，減輕我市商業貸款購房繳存職工的還貸壓力，結合《防城港市個人住房商業貸款轉住房公積金貸款實施細則（試行）》（防金管通〔2016〕3號）及本市實際，印發《防城港市住房公積金管理委員會關于開展商業銀行個人住房貸款轉住房公積金貸款免自籌業務的通知》（以下簡稱《通知》）。按照規范性文件的制定要求，現就有關政策解讀如下。

??一、政策依據 

??（一）《防城港市個人住房商業貸款轉住房公積金貸款實施細則（試行）》（防金管通〔2016〕3號）； 

??（二）《防城港市住房公積金個人住房貸款業務管理實施細則》。 

??二、主要內容和特點 

??《通知》主要是從商轉公免自籌貸款業務的適用范圍、申請條件、貸款額度、貸款期限、辦理流程、申請材料等方面，規范我市商轉公免自籌貸款業務的開展。 

??（一）明確開展商轉公免自籌貸款業務的銀行范圍。原商貸發放銀行須為本市住房公積金貸款業務受托銀行，且原商貸發放銀行與受理商轉公免自籌貸款業務銀行為同一家銀行。 

??（二）放寬了申請人范圍。除了本市繳存人員以外，北部灣經濟合作組織成員的湛江市、北海市、欽州市、海口市、儋州市、茂名市、陽江市、玉林市及南寧市等簽訂異地貸款合作協議城市的繳存人員也可申請。 

??（三）提高住房公積金繳存時限要求。申請人繳存住房公積金需滿兩年及以上。 

??（四）規定了貸款額度要求。最高不得超過原商貸余額，即在商業銀行的貸款總額減去借款人已歸還的本金金額，且不超過規定的商轉公貸款限額40萬元。貸款額度測算按照住房公積金貸款額度測算的相關規定進行。 

??（五）規定了貸款期限要求。申請人的最終還款年齡不得超過法定退休年齡后5年。貸款抵押物的已使用年限加上貸款期限應低于抵押物所坐落土地的使用年限，且最長不得超過30年。 

??三、熱點問題解答 

??（一）開展商轉公免自籌貸款業務的銀行有哪些？ 

??答：目前我市住房公積金受委托貸款銀行為工行防城港分行、建行防城港分行、中行防城港分行、農行防城港分行、北部灣銀行、桂林銀行防城港分行，繳存人在相應銀行辦理的商業銀行個人住房貸款可申請辦理商轉公免自籌貸款業務，后續如有新增受委托貸款銀行也可辦理；在其他銀行辦理的商業貸款仍可通過原自籌資金方式辦理商轉公貸款業務。 

??（二）在南寧繳存的住房公積金可以申請商轉公免自籌貸款業務嗎？ 

??答：可以申請。除了本市繳存人員以外，北部灣經濟合作組織成員的湛江市、北海市、欽州市、海口市、儋州市、茂名市、陽江市、玉林市及南寧市等簽訂異地貸款合作協議城市的繳存人員，符合申請條件的也可辦理商轉公免自籌貸款業務。 

??（三）商業貸款是本人婚前辦理的，結婚后本人未繳納公積金，但本人配偶繳納有公積金，本人配偶是否可以申請商轉公免自籌貸款業務？ 

??答：因您是婚前辦理的商業貸款，您配偶既不是原商貸的借款人或抵押人，也不是房屋權屬證明上登記的共有人，不符合商轉公免自籌貸款申請條件。 

??（四）未取得不動產權證書，能否辦理商轉公免自籌貸款業務？ 

??答：不能辦理。公積金貸款是保證擔保貸款，購買的預售商品房在沒有取得不動產權證之前，須由售房企業提供階段性擔保才能辦理，此階段性擔保責任直至借款人取得不動產權證轉正式抵押后，解除階段性擔保。商轉公貸款作為二次貸款，無售房企業提供階段性擔保，應參照二手房貸款，取得不動產權證辦理正式抵押登記。根據《自治區住房城鄉建設廳關于推進住房公積金業務“一事通辦”改革的通知》的相關要求，商轉公貸款必須取得不動產權證書。所以，依據上級文件要求以及我市住房公積金貸款風險防控需求，沒有取得不動產權證書的住房不能辦理商轉公貸款業務。 

??（五）本人符合多子女家庭首次辦理公積金貸款的條件，辦理商轉公免自籌貸款時，能享受最高額度55萬元的貸款政策嗎？ 

??答：不能，提高多子女家庭住房公積金貸款最高額度的政策只支持購買自住住房時享受的，建造、翻建、大修自住住房貸款以及商轉公貸款的最高額度不作調整，仍保持原規定。 

??（六）申請貸款時公積金中心已啟用了橙色預警調控措施，商轉公免自籌貸款的最高額度40萬元會受到影響嗎？ 

??答：會受到影響。根據《防城港市住房公積金資金流動性風險預案（第三版）》規定，公積金中心啟用橙色或紅色預警調控措施時，貸款額度不超過現行額度的90%或80%（取整萬元數），此規定也適用于商轉公免自籌貸款，即商轉公免自籌貸款額度不超過40萬元的90%或80%（取整萬元數）。 

??（七）實現商轉公免自籌貸款是不是不用自籌任何資金了呢？ 

??答：不是。我市公積金貸款額度為整萬元，商轉公免自籌貸款審批額度與辦理商轉公順位抵押業務時提前償還原商業貸款本息之和會有差額資金，差額資金需申請人自籌結清。 

??政策文件：防城港市住房公積金管理委員會關于開展商業銀行個人住房貸款轉住房公積金貸款免自籌業務的通知